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澳洲个人破产须知

所谓个人破产( Bankruptcy)是指债务人通过法律程序宣布自己已无力偿还所有债务。一旦个人破产的申请被政府批准,债权人从此无法再强制债务人偿还债务。

 

虽不用偿还债务,但对个人确实是有负面影响的,下面列举几个大家比较关心的:

  • 破产期限一般为三年,如有特殊情况,例如虚假申报个人财产状况或者不与破产托管人配合,可被延长至5-8年;
  • 在破产期间,出入境必须通过破产托管人( “Bankruptcy Trustee”)的批准
  • 在个人破产期间,如果债务人的收入超过法律规定的上限,超过上限的部分有一半50% 需上缴给破产托管人;
  • 债务人如果申请了个人破产,成为了破产人,便自动被取消成为公司董事和管理人员的资格;
  • 如果破产人没有在破产前主动辞退董事的职务,破产后,政府 ASIC 会给公司发信,强制让破产人辞职;
  • 债务人可以注册生意名;即 Australian Business Name 来经营自己的生意,成为自雇人士,但使用的生意的名字中,必须含有破产人申请破产的姓名;
  • 债务人有权保留净价值低于法律规定数额的车。
Business people talking in meeting

提前结束个人破产是可能的:

 

做了个人破产,并不一定要坐满最少3年的“破产监” ,如果满足一定的条件,可以根据“破产法”中的第73条,由第三方提供一定数额的资金,破产人提议给所有的债权人,“用第三方提供的这些资金来还清破产人所欠的所有欠款”。

 

如果在债权人大会上,有一半以上参加大会的债权人和占75%以上价值的债权人同意破产人的提议,破产人的破产程序在债权人大会当天就结束了,破产人从那天开始就不再是破产人,恢复了正常人的身份啦。

您是否收到 Bankruptcy Notice?

如果债务人收到 Bankruptcy Notice,必须要在21天内做出回应。火烧眉毛啦,请马上联系专家。

3个步骤:即可合法清除个人所有债务

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了解个人现状

来电告知我们您个人资产负债现状,审查个人破产是否适合您。

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填写破产申请表

债务人可以通过填写两个申请表申请破产(Statement-of-Affairs and Debtor’s Petition)。

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那之后要做什么?

破产后,从此再也没人追债,只需跟破产托管人配合调查。

个人破产的影响

 

个人破产了我还需要还债吗?

宣布破产后,绝大多数的债权人就不可以再继续追债了,但有些债务在破产期间,债务人仍然有义务继续付清,例如:

  • 法庭的罚款
  • 交通违规的罚款
  • 离异后的儿童抚养费
  • 教育贷款
  • 破产后产生的新债务
  • 在破产的时候没有确定数额的债务等。

 

个人破产后我还能保留什么, 是否能保留我的房产?

一般来说破产后,债务人可以保留以下财产:

  • 法律规定的生活必需品,
  • 一辆净资产不超过$7,900 的车
  • 用来赚取收入的不超过$3,750 的工具
  • 受伤之后的保险赔偿金
  • 养老金

除了这些,其他资产将由破产托管人(Bankruptcy Trustee)全权变卖兑现来还债,包括房产,上市公司股票,有限公司的股份,银行里的存款(会让破产人保留AUD$2,500),多余的车,珠宝,古董等等所有值钱的东西。甚至如果在破产期间,父母离世,继承的遗产也会被破产托管人变卖兑现来还债。

在某些情况下,如果房产的价值不如贷款的数额高,破产托管人可能不会卖房产,但这种情况下,没有人付贷款的月付款,Mortgagee 最后也会卖房子的。

 

个人破产会影响到我的家人吗?

 

个人破产法律上来讲就只是破产人一个人的事,并不会牵扯到家中其他人,除非 (一)有联名的财产 (二) 破产人在破产前5 年内将自己的财产低价或无偿的转给了家中成员,(三)破产人在破产前5年内卖了个人财产或者联名财产,收到的钱大部分或者全部都给了家人。具体的后果和处理方式因人而异。

联名账户

澳洲个人破产法是比较人性的,在破产的当天如果债务人的账户里面不超过 AUD$2,500 , 破产托管人是不会动用这个账户里的资金的,如果是一个与配偶的联名账户,那其中一半的钱 会自动被认为是配偶的资产,破产托管人是没有权利动用的,只有剩下的一半,如果超过了AUD$2,500, 破产托管人才会把这部分的多余财产没收。

 

联名房产

如果债务人和第三方之间有联名的房产,包括配偶,家人或者朋友, 破产托管人Trustee 上任后会给第三方以下三个选择:

  1. 做房价评估,拍卖,以评估价为最低出售价格
  2. 做房价评估,不拍卖,Private Treaty 私下卖掉,要卖到评估价或者以上
  3. 第三方来买破产人的50% 的房产拥有权,第三方可以根据以下的因素跟Trustee来商量最后的合理价格是什么
  • 房产的估价和Mortgage的欠款额
  • 对房产首付和还款贡献的大小,
  • 如果是配偶,二人的子女情况
  • 如果在市场上卖房产会有的花销

 

 

我是否可以在申请破产前,将房产及其它资产转移给我的妻子或家人?

债务人破产之后,破产受托人Bankruptcy Trustee依照法律要对破产人的破产前的财产交易进行基本的调查:

  • 询问澳洲的大部分银行看破产人有没有帐户,调查破产人有没有在破产前转移财产
  • 做土地管理局Land Titles 的调查,看破产人 名下有没有房产,看破产人在破产前五年有没有转移或者买卖房产
  • 做车辆管理局Motor Registry的调查,看破产人名下之前和现有的车辆
  • 问澳洲的几大股份注册机构Share Registry,看破产人有没有上市公司的股份
  • 看破产人的养老金在破产前三年的流水,看破产人有没有故意将资产转移到养老金里,因为破产人的养老金是受保护的。
  • 对破产人的个人公司注册历史做调查,查看破产人目前和破产前是哪些公司的董事和股东,如果有股份,需要对这个股份的价值,如果破产人在破产前5年把股份转给了别人,要看转的价值是不是与公司股份的真实价值相符。

澳洲个人破产法规定如果破产人在破产前 5年之内将自己的财产转移给第三方又没有收到应有的回报,那这个交易对破产托管人Bankruptcy Trustee来说是无效的,破产托管人可以上法庭将这些财产拿回来的。 所以在破产前转移资产并不像想象中的这么容易。

 

破产后我可以出国吗?

一般来说,在宣布个人破产后,个人的护照需要上缴给破产托管人Bankruptcy Trustee,如果破产人要出境,必须先向破产托管人申请,得到破产托管人的批准后才可出境。如果破产人在没有得到书面批准的情况下,擅自离境,将被视为违法行为。破产的期限也可以从3年延长到5年或者8年的。

 

破产是否会影响我的就业?

个人破产一般不会影响您的就业,但是有些行业有可能有他们自己的行规,破产人可以自己根据自己的行业在下面链接里提供的联系方式做具体的询问。https://www.afsa.gov.au/insolvency/i-cant-pay-my-debts/employment-restrictions

 

破产是否会影响我的收入?

在个人破产期间,如果破产人的收入超过法律规定的上限,超过上限的部分有一半50% 是要上缴给破产托管人的。政府每年会根据通货膨胀调整这个上限2次,一般是在每年的3月20号和9月20号。

影响这个上限的另一个主要因素就是看依赖破产人的收入过日子的人的数额,可以算成依赖破产人收入过日子的人有两个条件:(1)跟破产人住在一起 (2)每年的收入不超过$3,642.

依赖破产人收入生活的人的数额 不用上缴50%的税后收入的上限
0 $57,866.90
1 $68,282.94
2 $73,490.96
3 $76,384.31
4 $77,541.65
4个以上 $78,698.98

 

破产是否会影响我经商?

债务人如果申请了个人破产,成为了破产人,便自动被取消了成为公司董事和管理人员的资格,如果破产人没有在破产前自己辞退董事的职务,破产后,ASIC也会给公司发信让破产人辞职的。

破产人可以注册生意名Australian Business Name来经营自己的生意,成为自雇人士,但使用的生意的名字中 ( Australian Business Name),必须含有破产人申请破产的姓名。经营生意的时候一次性也最多可以借$5,778。

 

破产会在我的信用记录上存在多久?

个人破产在信用记录上保留的时间是下面两个时间点最晚的那一个:

  • 从破产那天起的五年;或者
  • 从破产结束那天起的两年

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